骗到一万元,觊觎一百万!起底“套路贷”的把
来源:赵聪网 发表于2019-07-18 23:26:46 编辑:吴亦凡
摘要: 起底套路贷的把戏与暗网(上篇) 被套住的人生 半月谈记者 姜伟超 张智敏 胡伟杰 导读 低利息、无需典当、快速放款的广告,在移动互联网上随处可见;受害

  起底“套路贷”的把戏与暗网(上篇)

  被“套”住的人生

  半月谈记者 姜伟超 张智敏 胡伟杰

  导读

  “低利息、无需典当、快速放款”的广告,在移动互联网上随处可见;受害者不假太多思索迈出了“告贷”那一步,从此自己的人生便被一连串套路“套”住。到底是骗子太“高超”,仍是大众缺防范,抑或是监管出了缝隙?半月谈记者调研发现,日益猖狂的“套路贷”有着令人防不胜防的把戏与暗网。

  云南首例学校“套路贷”案子

  有学生被逼停学

  骗到一万元,觊觎一百万

  2018年3月,大学生李丽丽不小心弄坏了同学的手机,得掏钱赔给人家。以往需求钱的时分她都是向爸爸妈妈开口,但这次,李丽丽方案自己搞定。

  给她决心的是网贷渠道。李丽丽下载了一个叫做“米贷金融”的App,此渠道声称无需典当,“秒放款”,正合李丽丽心意。但李丽丽要支付的价值是,将手机通讯录向网贷渠道敞开。

  当李丽丽填完个人信息并提交的那一刻,她还预料不到这会给她和家人带来一场怎样的噩梦。

  很快有事务人员与她联络,在签了一份手机租借合同和其他一大堆看不懂的合同后,李丽丽成功贷到3000元,但到手只需2100元,其他900元是利息,现已事前扣除——这便是此种放款方法必有的“砍头息”。李丽丽需在一周内还掉3000元本金,逾期要交纳逾期费,每天300元,也便是本金的10%。

  李丽丽逾期了。一发不行收拾的悲惨剧由此开场。接下来一年里,李丽丽通讯录上的常用联络人全“疯”了。她的家人、舍友、教师,包含一个远房表哥都由于受不了打扰,屡次替换电话号码。但催收公司的阴云一向笼罩在他们头顶,每逢他们新换了号码,催收的电话立刻就会打来,持续打扰。

  一年时间里,李丽丽的爸爸妈妈为她归还了59万元的利息及罚金,但竟然还欠着米贷金融20多万元。感觉李丽丽榨不出什么油水了,这个团伙便将其划归为“无效客户”,但这不意味着放过了她。李丽丽的信息被转卖给另一家相似渠道,催命一般的电话持续拉扯着李丽丽的国际。到警方介入时,李丽丽爸爸妈妈现已为她的一时激动支付了70多万元。

  “从被‘套路’直到报案,她简直遭受了一切的软暴力催收手法。”侦办此案的兰州市公安局刑警支队十大队警官张怡说,“套路贷”不是在受害人身上骗一笔就收手,而是不计后果地榨干受害人。

  “你兜里有一万,骗子骗完拉倒,是一般欺诈;你兜里有一万,骗子想骗走一百万乃至几百万,便是‘套路贷’。”

  钓钩有倒刺,上钩难抽身

  “套路贷”案子中,受害人往往认识不到自己堕入了“套路”。更有人以为,天底下没有借钱还不上的事儿。

  2018年的一天,一通抱怨电话打破了复员军人魏大海本来安静的日子。电话是旧日战友打来的,诉说了自己在一家网贷渠道告贷被“套”的阅历后,战友临挂电话时重复叮咛魏大海千万不要在声称“无典当、低利息、秒放款”的网贷渠道借钱。魏大海觉得没有借钱还不上的道理,最终就说了3个字“看我的”。

  为了证明给战友看,魏大海当天晚上就用手机下载了一款网贷App,签了一份“空白合同”。网贷渠道第二天依据他供给的个人信息给予2000元的额度并放款,告贷期限7天。

  还款日转瞬即到,魏大海还真没准备好钱。催债人一口一个“大哥”叫着,向他引荐另一个网贷渠道,说是能够“借钱还钱”。

  魏大海毫未发觉自己落入了“套路贷”最要命的一个圈套——“转单平账”。催债人介绍的新网贷渠道与其地点的“套路贷”公司多为同一团伙开办,或有合作联系。魏大海在新渠道借了5000元,告贷期限也是一周。

  又到还款日,魏大海把5000元准备好,但催款人消失了,电话一向无法接通。问不到还款账户还不上钱,魏大海急得团团转。比及电话接通,他现已再次逾期。催款人通知魏大海,自己的电话疏通,是魏大海的电话出了问题,因而要对逾期负全责,不然他将向法院申述。

  就这样,魏大海在转单平账的“连环套”中越陷越深。

  因扛不住夹藏种种打扰恫吓的巨大还款压力,魏大海向家人率直了自己的激动,家人为其归还了“借”下的21万元。仅仅,好体面的魏大海向家人瞒报了一笔8000元的“债款”。便是这8000元,再次让魏大海一家堕入“套路”。不到一年时间里,魏大海及家人累计向各渠道告贷32.6万元,还款69.1万元。

  织就蜘蛛网,只待可怜虫

  兰州市公安局一位领导介绍,“套路贷”违法在2017年只需零星几起,不少当地的公安部分并没有把这种违法方法归入冲击视野。就在2018年,“套路贷”遽然处处露头,案子受害人数和涉案金额前期只需十几人、几十万元,现在往往触及十几万人、几十亿元。如2018年7月酒泉警方破获的一同“套路贷”案子,涉案金额4亿元,在外省捕获的涉案违法嫌疑人用火车运回来好几车厢。

  特别让人毛骨悚然的是,“套路”不光缚住许多受害人的日子,还缚住了他们的脑筋。不止一位还不起告贷和利息的受害人转而“卖身还贷”“助纣为虐”,成为加害者的一员。

  李丽丽上圈套案子涉案的一家天津网贷渠道中,有位

  被捕获的违法嫌疑人王坤。从前,家境贫寒、爸爸妈妈离婚的他,由母亲做家政供到了大学。为减轻母亲压力,2018年王坤从网贷渠道告贷3000元用于交学费,并方案经过勤工助学还清告贷。没成想,这3000元转瞬滚成了9万元,远远超出王坤归还才能。

  无法之下,王坤的母亲想方设法帮儿子还账,但只能还上5万多元。为将剩余的“欠款”一笔勾销,在告贷渠道事务员的游说下,王坤处理休学,参加该“套路贷”公司“打工”还贷,由此走上了违法路途。

  跟着警方把握的“套路贷”团伙状况日益充沛,咱们发现,此类团伙的“人事准则”的确大有天地。不光长于把本来的放债目标转化为“事务主干”,团伙内部分工协作的“蜘蛛网”也适当兴旺。

  他们为了躲避公安机关冲击,会把事务外包给多个催收公司,假如公安机关查到某家催收公司的违法现实,他们便立刻隔绝与该公司一切联络,物理“间隔”,给公安机关侦办制作了适当大的妨碍。事务触角最兴旺的公司,外包网络由24家公司组成,可谓“百足之虫,死而不僵”。(所涉受害人与违法嫌疑人均为化名)

  

  起底“套路贷”的把戏与暗网(下篇)

  魔高已一丈,道高才五尺

  半月谈记者 姜伟超 张智敏 胡伟杰

  导读

  跟着警方侦办的深化,“套路贷”损害性更荫蔽的一面向世人揭开面具:现在,很多“套路贷”团伙不仅以“互联网企业”假装自己,更让大数据等智能化技能成为助纣为虐的手法。面临技能含量日增的新“套路”,怎么让广大群众不再兀自慨叹“魔高一丈”,打造效度力度兼具的全链条监管系统,当是监管部分有必要认真对待的头号课题。

  “套路”的“技能含量”:App也分AB面

  袁程程是一家咖啡连锁店的工作人员,日子本来平平而安静。2018年9月的一天,她用手机下载了一款做菜的App,使用上班空隙偷瞄了几眼,把自己喜爱的几个菜式保藏下来,方案下班后学一下。没想到,回到家后这款App却“变”了,做菜的内容全不见了,取而代之的是满屏“网贷”App链接。

  袁程程有点不行思议,随即封闭了App,但映入眼帘的“秒放款”“无典当”“轻松还贷”等字样,一向在她心里挥之不去。几天之后,袁程程又打开了它,点下了请求告贷的按键。

  袁程程只借了4500元,但在今后的3个月时间里,被迫在十几个“网贷”渠道转单平账,先后还款6万多元,债款却越欠越多。一天之中,袁程程会接到几十个乃至上百个催款电话,“每天一睁眼,就想着怎么能筹点钱还上,好把今日熬过去”。

  就在袁程程曲折各个“套路贷”渠道转单平账的一同,2018年12月,兰州警方的网络技能部分盯上了这个App。警方发现,这个App兼具双面,一面是功用寻常的App,一面则是“套路贷”违法团伙开发的网贷渠道,警方把它命名为“AB面”App。

  跟着侦办规模扩展,警方发现,手机使用渠道上,这种App还不少。“套路贷”团伙开发了很多的“AB面”App,在渠道上招徕用户的A面供给做菜、旅行、气候、阅览一类功用,B面则隐藏“套路贷”告贷渠道进口。什么时分让用户看A面,什么时分切换到B面,都由后台操控。一个App往往连接着几十个“套路贷”渠道。

  一种警方闻所未闻的App,拉开了一宗“套路贷”要案侦办的前奏,这便是“2·12”案子。跟着案子背面违法团伙逐步现出原形,一系列颇具“技能含量”的“套路贷”手法浮出水面,既让人瞠目,更令人深思。

  “套路”的“智能程度”:大数据用来耍把戏

  “在追寻‘套路贷’的时分,深入感受到‘常识便是金钱’。”兰州警方一名民警恶作剧地说。

  参加“套路贷”的不法分子有的有大型网络公司工作阅历,从业经验丰富;有的做过网络公司的特性推行;有的是互联网金融专业人士身世;还有的谙熟现代企业办理……让他们走到一同的,除了对暴利的渴求,还有各自在从业中发现的互联网金融职业的危险与缝隙。

  “现在的‘套路贷’渠道越来越‘正规’。”兰州市公安局副局长王俊峰说,这些公司不乏入驻高级写字楼者,有的乃至披上了“互联网企业”的富丽外衣,更不用说内部安排架构现已适当紧密,分工整齐,渠道保护部、事务部、财务部、法务部等一应俱全,还引进了前、后端危险防控机制。公司风头之盛,到了招引不知情的当地高校前来建立学生实习基地的境地。

  王俊峰介绍,曾经“套路贷”是撒网式哄人,在各个网上渠道无差别散布“低息无典当快速告贷”信息,等候告贷人自动联络。现在他们很多开发网络使用,而且用上了大数据剖析技能,一旦用户下载“上钩”,便把获取到的用户信息运用大数据模型加以剖析,区别其“可骗价值”,以便精准“套路”。

  兰州市公安局技侦支队大队长李刚介绍,“2·12”特大“套路贷”专案中,涉案的“套路贷”公司使用“AB面”App和其他手法不合法获取了482万人的个人信息,给什么人看A面,给什么人看B面,都是依据受害人信息“精确核算”得出的。比方,同一个“AB面”App,北京、上海和广州三个区域人下载后只能看到A面,由于这些区域的人受教育程度相对较高,行骗得手不易;对公检法工作人员及其家族也闪现A面,由于这些人有相关的违法行为区分才能,“惹不起”……

  专家剖析“2·12”特大“套路贷”专案后台数据发现,我国一个县有19位用户,曾在这个公司的App上请求了十余次告贷,一分钱也没借到。警方置疑,这19人或许是专业“撸贷”团伙,专门从“套路贷”和其他网贷渠道骗得告贷。“套路贷”团伙尽管不了解这些人的详细状况,但大数据剖析却能让公司告贷审阅系统把他们“拒之门外”。

  “告贷要先经过公司风控系统检查,咱们会读取告贷者的通话记录和通讯录,假如发现里边有催收公司的电话,就不借了。”“2·12”案子首要违法嫌疑人王某某说,他们还引进人脸识别系统,来验证告贷人供给的身份证信息是否实在。

  甘肃警方破获的“套路贷”案子闪现,“套路贷”公司拿到告贷人的隐私信息后,会依据手机通话记录列出与告贷人联系密切者排名。这些数据都会上传后台,催收公司获授权后可登录检查,以此决议打告贷人哪个联络人的电话,或许采纳哪种方法催收。

  不管什么贷,监管义不容辞

  房贷、车贷……现在,各种消费告贷已成为人们日子中耳熟能详的名词,带动了年轻一代为主体的社会人群构成更敞开的金钱观,超前消费需求日益上升。在正规告贷组织门槛过“高”的状况下,这一集体就为不法网络告贷组织的生计供给了土壤。

  问题还有更值得反思的一面。正如兰州财经大学副教授程贵所言,多方位的监管缺失,更为这些网贷组织违法违法供给了直接的待机而动。

  首要,2015年出台的互联网金融辅导定见仅仅原则性规则网络假贷事务由银监会监管,而未清晰网络假贷行为的性质,这就使得该行为的许多新变种难以归入我国金融职业“一行三会”监管系统,这是监管缺失的源头。

  其次,针对网络信贷,工商、金融、网络监管等部分依照各自责任和权限享有不同办理权,但是由于网络信贷的隐秘性及其所依托渠道的高科技特性,各部分现有办理手法往往难以习惯,部分间协同更不易完成,这就形成违法网络信贷只需披上新“马甲”,就有或许逃脱监管高眼。

  监管缺失,折射出相关法令法规的滞后与缺位。

  兰州大学经济学院副教授祝伟介绍,网络金融作为金融立异的产品,产品与服务移风易俗的速度的确令法令法规出台的脚步望尘莫及,“时间差”一向存在;法令法规的滞后又使得监管部分在实践工作中常常感到责权不清楚,犹疑之间缺位已呈现;我国现在出台的网络金融监管法规大多由当地政府拟定,层级低、针对性过于详细,难以统领需求多部分协同监管的种种重生杂乱现象。

  更重要的是,长期以来我国关于民间假贷与网络金融的法令规则,零星散布在种种行政标准性文件和司法解释中,性质界定多不行清晰,缺少必要的配套实施细则,操作性不强,对敏捷精确断定告贷方是否构成违法违法有必定妨碍。

  采访中,一些司法部分人员通知半月谈记者,直至“套路贷”上网跨域、量大面广等特征不断闪现后,司法部分才认识到这是一类损害严峻的违法行为。新近有人就网上告贷被“套路”报案时,有些当地的司法部分都不敢接案,由于告贷合同完全、现实清楚,难以断定其违法性质。

  警方新近破获的“套路贷”案子中,两边当事人绕过告贷渠道,使用交际前言获得交流,完成买卖,躲避买卖存案等相关责任,有用法令监管更难执行。

  此外,不行忽视的是,网络金融乱象与互联网技能快速开展进程中合理监管力度不行、针对性监管方法不多深有联系。“2·12”特大“套路贷”专案中,违法嫌疑人王某某就曾告知,手机App使用审阅虽比前几年严厉了,但仍存在缝隙。例如苹果商场只审阅面向终端用户的一端,不审阅服务端。“所以咱们想到了‘AB面’规划,在服务端做了一个开关,审阅时以A面示人,一旦经过就可切换成B面。”

  甘肃省当地金融监督办理局相关人员主张,打造一套标准而有用率、统筹灵活性与前瞻性的监管准则才是有用监管网络金融的治本之策。网络金融监管,要义在于认识到这是一个全链条管理进程,一方面高位阶上位法应赶快出台,为全国规模内监管建章立制;另一方面各部分应以更有担任的情绪,更为自觉的协作,极力回应网络金融的新危险新难题。特别应赶快经过互联网企业与相关部分通力合作,建立效度力度兼备的不合法金融活动危险防控渠道,把不合法网络金融行为消除在萌发状况。(所涉受害人均为化名)

  来历:《半月谈》2019年第9期

  半月谈记者:

  姜伟超 张智敏 胡伟杰

  

   修改:范钟秀

  主编:孙爱东

  修改:郑雪婧

  

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